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Ihre Arbeitskraft sichert Ihr Einkommen.
Schützen Sie diese mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung.
Ihre Arbeitskraft ist Ihr größtes finanzielles Kapital. Wenn Krankheit oder ein Unfall dazu führen, dass Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können, kann Ihr Einkommen plötzlich wegfallen.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sorgt dafür, dass Sie im Ernstfall eine monatliche Rente erhalten und Ihr Lebensstandard gesichert bleibt.
Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung so wichtig ist
Jeder vierte Arbeitnehmer wird im Laufe seines Lebens berufsunfähig.
Die häufigsten Ursachen sind nicht Unfälle, sondern:
- psychische Erkrankungen (z. B. Burnout oder Depression)
- Rücken- und Gelenkprobleme
- schwere Krankheiten
Viele verlassen sich auf die gesetzliche Absicherung – doch diese reicht oft nicht aus.
Die staatliche Erwerbsminderungsrente beträgt im Durchschnitt nur etwa ein Drittel des letzten Nettoeinkommens.
Zudem besteht in den ersten Berufsjahren häufig kein Anspruch.
Was bedeutet das für Sie?
Wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können, fehlt plötzlich ein großer Teil Ihres Einkommens.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist die wichtigste Form der Arbeitskraftabsicherung und sorgt dafür, dass Sie finanziell abgesichert bleiben.
So können Sie weiterhin:
- Ihre Miete bezahlen
- Ihre laufenden Kosten decken
- Ihren Lebensstandard sichern
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Eine BU-Versicherung zahlt Ihnen eine vertraglich festgelegte monatliche Rente, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Behinderung mindestens 50 % berufsunfähig sind – also Ihre beruflichen Aufgaben dauerhaft nicht mehr erfüllen können. Die Ursache, die zur Berufsunfähigkeit geführt hat, spielt keine Rolle für den Leistungsanspruch. Das bedeutet, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung auch bei selbst verschuldeten Unfällen leistet.
Im Gegensatz zur gesetzlichen Erwerbsminderungsrente ist die Berufsunfähigkeitsversicherung verlässlich, da es sich um eine planbare, vertraglich zugesicherte Absicherung handelt, die individuell nach Berufs- und Einkommenssituation gestalten werden kann. Sie ist damit die wichtigste Form der Arbeitskraftabsicherung.
Sollte eine BU jedoch nicht möglich oder zu teuer sein, kann alternativ eine Grundfähigkeitsversicherung in Betracht gezogen werden. Für eine individuelle Prüfung und Beratung nehmen Sie bitte Kontakt mit uns auf.
Wer sollte über eine BU nachdenken?
- Erwerbstätige, die auf ihr Einkommen angewiesen sind
- Selbstständige ohne gesetzlichen Rentenschutz
- Berufsanfänger, Studierende und Auszubildende, die von günstigen Konditionen profitieren
- Schüler, die frühzeitig günstigen Schutz sichern möchten
- Beamte, Zeitsoldaten und weitere spezielle Berufsgruppen
Hausfrauen
Warum eine BU besonders für junge Menschen sinnvoll ist
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung lohnt sich besonders früh.
Wer seine Arbeitskraft bereits in jungen Jahren absichert, profitiert von mehreren Vorteilen.
- Niedrigere Beiträge: Je jünger und gesünder Sie sind, desto günstiger ist der Beitrag.
- Langfristiger Schutz: Mit einem frühen Abschluss sichern Sie den Schutz für ihre gesamte berufliche Zukunft.
- Gesundheitszustand zählt: Vorerkrankungen können später zu höheren Beiträgen oder Ablehnungen führen.
- Planungssicherheit: Sie schützen ihr zukünftiges Einkommen schon während dem Studium oder der Ausbildung.
- Nachversicherung: Dank der Nachversicherungsgarantie können Sie Ihren Berufsunfähigkeitsschutz bei bestimmten Ereignissen – etwa Heirat, Darlehensaufnahme, Familienzuwachs oder Karrieresprung – ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen. So passt sich Ihre Absicherung flexibel an jede Lebensphase an.
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Kosten einer BU Versicherung hängen von mehreren Faktoren ab:
- Alter
- Beruf
- Gesundheitszustand
- Höhe der BU-Rente
- Laufzeit der Versicherung
Beispielrechnung
Student Wirtschaftsingenieurwesen (20 Jahre)
BU-Rente:
1.500 € pro Monat, Arbeitskraftabsicherung von ca. 1.300.000 € für 45 JahreBeitrag:
ca. 30–40 € pro Monat
Berufseinsteiger (30 Jahre)
BU-Rente:
2.000 € / Monat, Arbeitskraftabsicherung von ca. 1.210.000 € für 35 Jahre
Beitrag:
ca. 50–70 € pro Monat
Diese Werte sind nur Beispiele. Die tatsächlichen Beiträge hängen immer von Ihrer persönlichen Situation ab.
Persönliche Unterstützung bei der Berufsunfähigkeitsversicherung
So unterstützen wir Sie auf dem Weg zur passenden Berufsunfähigkeitsversicherung
Der Weg zur optimalen Berufsunfähigkeitsversicherung ist einfacher, als viele denken – und wir begleiten Sie dabei Schritt für Schritt. Dabei geht unsere Unterstützung weit über die reine Vermittlung hinaus.
Marktvergleich & Auswahl passender Anbieter
Wir vergleichen für Sie die passenden Anbieter und Tarife. Dabei achten wir nicht nur auf den Beitrag, sondern vor allem auf leistungsstarke Versicherungsbedingungen und einen Schutz, der zu Ihrer persönlichen Situation passt.
Unterstützung bei der Gesundheitsprüfung
Die Gesundheitsfragen sind oft der wichtigste Teil des Antrags. Wir unterstützen Sie bei der Vorbereitung und beantworten gemeinsam alle offenen Punkte, damit die Risikoprüfung möglichst reibungslos und transparent verläuft.
Bei Vorerkrankungen oder besonderen Hobbys prüfen wir auf Wunsch vorab anonym, welche Versicherer für Sie in Frage kommen. So vermeiden wir unnötige Ablehnungen.
Effiziente Beantragung & schnelle Absicherung
Wir begleiten Sie durch den gesamten Antragsprozess und sorgen dafür, dass Ihre Arbeitskraft möglichst schnell und passend abgesichert wird.
Anpassung bestehender Verträge
Auch bestehende Versicherungen prüfen wir auf Wunsch und passen sie an veränderte Lebenssituationen an – zum Beispiel bei Heirat, Familienzuwachs oder einem Berufswechsel. So stellen wir sicher, dass Ihr Versicherungsschutz langfristig zu Ihrem Leben passt und Sie weder zu viel bezahlen noch wichtige Leistungen fehlen.
Gerne überprüfen wir auch Ihre bestehenden Berufsunfähigkeitsverträge und zeigen Ihnen mögliche Optimierungs- oder Anpassungspotenziale auf. Kontaktieren Sie uns einfach per E-Mail oder Telefon - wir beraten Sie persönlich und unverbindlich.
Sichere Sie Ihre Arbeitskraft,
bevor es zu spät ist
Ihre Arbeitskraft finanziert Ihr gesamtes Leben - vom Alltag bis zu Ihren Zukunftsplänen.
Mit der richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie Ihr Einkommen langfristig schützen.
Starte Sie jetzt eine kostenlose Anfrage.
BU Anfrage starten
Prüfen Sie jetzt unverbindlich und kostenlos Ihre Möglichkeiten zur
Arbeitskraftabsicherung. Mit wenigen Angaben zeigen wir Ihnen, welche Optionen
für Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung infrage kommen.
Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Wann zahlt eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Eine BU zahlt, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen voraussichtlich dauerhaft zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben können.
Brauche ich als Student oder Azubi eine BU?
Gerade für Studenten und Auszubildende kann eine BU Versicherung besonders sinnvoll sein, weil die Beiträge niedrig sind und der Gesundheitszustand meist noch sehr gut ist.
Wie hoch sollte die BU-Rente sein?
Als Faustregel gilt: Die BU-Rente sollte etwa 60–80 % deines Nettoeinkommens absichern.
Was passiert bei Vorerkrankungen?
Vorerkrankungen führen nicht automatisch zu einer Ablehnung. Oft sind individuelle Lösungen oder Risikoprüfungen möglich.
Vertrauen & Beratung
Bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es große Unterschiede zwischen den Tarifen.
Eine unabhängige Beratung hilft dabei:
- passende Anbieter zu vergleichen
- wichtige Vertragsdetails zu prüfen
- eine langfristig sinnvolle Absicherung zu wählen
Das Ziel ist eine Arbeitskraftabsicherung, die wirklich zu Ihrer persönlichen Situation passt.
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